對于剛剛接觸到P2P這一行的朋友來說，在挑選P2P平臺時最大的苦惱是想要找到安全性比較高的平臺的同時，也能有比較高的收益，這種折磨人的挑選過程，簡直使人焦慮。于是，利用各種網(wǎng)絡媒體信息了解比較這些平臺可靠信息，就成了這些朋友最為關心的問題。

　　而央行近期的發(fā)布《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》(征求意見稿，下稱“辦法”)，明確提出，支付機構不得為金融機構，以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業(yè)務的其他機構開立支付賬戶。這都在促使P2P平臺在投抱銀行的托管懷抱。

　　一個尤為重要判斷標準出現(xiàn)了——是否真正實現(xiàn)資金銀行托管。那么，市面上“榜上”銀行的理財平臺有哪些?

　　宜人貸

　　宜人貸與廣發(fā)銀行模式相對清晰。在該模式中有三個賬戶(服務費賬戶、P2P業(yè)務賬戶、風險金賬戶)都在銀行的監(jiān)管中。

　　支付指令根據(jù)客戶的指令通過宜信的支付結算平臺發(fā)送到銀行的本行直接支付通道或第三方支付的跨行支付通道。在第三方交易通道里不做任何資金沉淀，只是作為一個支付通道來使用，所有資金進出均通過銀行單獨開立的資金托管賬戶。第三方支付通道會與銀行進行獨立的支付結算核對，平臺不參與這部分對帳。這是與第三方支付的資金托管是一個本質上的區(qū)別。

　　而服務費賬戶根據(jù)交易而定，由出借人向平臺支付，如果回款出現(xiàn)困難，由平臺風險金賬戶向借款人支付，出借人還款后，平臺墊付的資金回到平臺風險金賬戶中。平臺風險金賬戶保持動態(tài)平衡。

　　愛錢幫

　　愛錢幫與徽商銀行直銷銀行徽常有財雙方聯(lián)合，首次推出資金“支付托管+余額理財“的一種創(chuàng)新資金托管模式，為全國首例在風控水平上要明顯高出市場主流資金托管模式。

　　區(qū)別于業(yè)內普遍的資金托管模式，愛錢幫新推出的這種資金托管模式：徽常有財P2P支付結算服務系統(tǒng)正式上線，率先實現(xiàn)了從投資端到融資端全流程點對點資金支付托管服務，成為業(yè)內第一家實現(xiàn)資金“支付托管+余額理財“的商業(yè)銀行?；粘Ｓ胸敒榛丈蹄y行在2015年1月推出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，支持各家銀行卡，主要涵蓋投資、融資、資金流轉在內的金融產(chǎn)品和服務功能。借助于徽常有財?shù)腜2P支付結算服務系統(tǒng)，平臺借款人、投資人的賬戶資金在P2P平臺業(yè)務運作過程中均獨立存在于自身電子賬戶中，不存在任何資金池，投資人進行充值、投資、提現(xiàn)等操作時，都需要P2P平臺給徽商銀行發(fā)送交易指令，徽常有財完成校驗后予以執(zhí)行，銀行可以更完整地掌握P2P賬戶內部的資金流、信息流，對標的進行匹配校驗，從而避免有效避免平臺挪用客戶資金。

　　愛錢幫把P2P平臺的風控水平提升到新的水平，為行業(yè)樹立了新的標桿，在行業(yè)監(jiān)管辦法出臺之際為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律做出了表率。

　　積木盒子

　　積木盒子從之前的支付機構匯付天下，切換至民生銀行資金托管系統(tǒng)切換后，不管是交易前、交易中還是交易后，投資人進行充值、投資、提現(xiàn)等操作時，都需要民生銀行配合發(fā)出指令方可成功。投資者需開通民生托管賬戶，才能進行充值投標等交易。

　　與普通的資金托管不同，P2P平臺與銀行合作，并非存一筆保證金到銀行，而是每位投資者都需要在托管銀行開通自己的實名電子賬戶，充值、投標，都是直接劃到該銀行賬戶上，不經(jīng)過P2P平臺，P2P平臺也不能動用資金。

　　事實上，早在今年2月，民生銀行就曾宣布與4家P2P平臺對接，正式涉足P2P平臺資金托管領域。但通過多方了解，該項合作一直沒有實質進展，宣稱與其合作的各大P2P平臺，也并未正式開通此業(yè)務。業(yè)內人士認為，此次P2P平臺積木盒子的試水為行業(yè)樹立了風控標桿。

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