金融科技全球大熱，成為最受全球資本追捧的金融概念，并推動整個金融行業(yè)加速變革。在中國，相較于傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，金融科技強勢崛起。源于美國的智能投顧，作為金融科技的代表性產(chǎn)品，已逐步探索出適應(yīng)本土化發(fā)展的道路，演化出不同于美國成長格局的平行生態(tài)。

　　巨大的市場空間和迫切的變革渴望，為中國智能投顧的成長提供了肥沃的土壤。近日，天弘基金的三位專業(yè)人士——天弘基金產(chǎn)品部總經(jīng)理李駿、天弘基金互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理張牡霞、天弘基金智能投資部總經(jīng)理助理劉碩凌與知名財經(jīng)專欄作家石述思展開対談。一方代表企業(yè)的變革需求、一方代表了用戶和市場，針對智能投顧開展深入探討。智能投顧的天然屬性，將深刻影響金融服務(wù)各個環(huán)節(jié)，改變中國金融生態(tài)環(huán)境，重塑行業(yè)格局。

　　傳統(tǒng)市場飽和 科技創(chuàng)新提高金融生產(chǎn)效率

　　中國基金行業(yè)發(fā)展多年，幾乎覆蓋了國際上所有可能的投資標的、運用了所有的投資策略，除了國際主流的，還創(chuàng)新發(fā)展了發(fā)起式基金、分級基金等基金組織方式?；饐纹穭?chuàng)新空間臨近飽和，而智能投顧的出現(xiàn)突破了這一局面。

　　智能投顧是什么概念呢?訪談中李駿介紹：“智能投顧這四個字還是拆開，首先是智能，利用了一些新科技的東西，但是他的本質(zhì)是后面的字，就是投顧。”簡單來說，智能投顧是基于公募基金產(chǎn)品，針對客戶具體需求，借助電商技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)等新技術(shù)，將投資顧問服務(wù)模式化、產(chǎn)品化，并將之以良好體驗在線呈現(xiàn)。

　　智能投顧用科技改變了金融產(chǎn)品的基因序列。正如訪談中劉碩凌提到的，這個時代其實是利用大數(shù)據(jù)的技術(shù)，用一些數(shù)學(xué)模型再去處理行情數(shù)據(jù)，首先在金融產(chǎn)品的生產(chǎn)上就做到了創(chuàng)新。金融科技時代，智能投顧無疑降低了金融服務(wù)的門檻，讓普通投資者享受到“私人銀行”級的顧問服務(wù)，擴大了金融服務(wù)半徑。同時，大數(shù)據(jù)技術(shù)的運用，減少了人工服務(wù)的成本以及線下開設(shè)網(wǎng)點的成本，而不收取傭金的方式也使得智能投顧與投資者利益保持一致。這一切，都將大大提高金融生產(chǎn)效率。

　　以用戶為中心 智能投顧將顛覆金融行業(yè)服務(wù)模式

　　傳統(tǒng)的基金銷售環(huán)節(jié)一直面臨著一種尷尬——逆周期或者跨周期的營銷服務(wù)難以開展。智能投顧的出現(xiàn)為解決這一困境提供了一條可行的路徑。李駿舉了一個例子，“我們推出了一個‘二八輪動’的策略銷售，告訴用戶如何擇時投資。牛市來的時候，持有相關(guān)股票資產(chǎn);跌的時候，持有債券基金。”通過這樣的邏輯，把基金銷售從給客戶創(chuàng)造牛市預(yù)期的套路中解放出來，并增加了業(yè)務(wù)的多元性。張牡霞也表示，“我們不再是僅僅告訴投資者結(jié)果，而是清清楚楚的說明投資邏輯。”

　　智能投顧對基金銷售的顛覆還在于它能實現(xiàn)精準營銷，優(yōu)化基金銷售理念?；痄N售將不再需要從產(chǎn)品出發(fā)，而是以客戶需求為中心，真正滿足當(dāng)前普通投資者對專業(yè)投資能力的迫切需求。智能投顧能直接、準確的觸及投資者，減少金融產(chǎn)品與消費者的中間環(huán)節(jié)，并依據(jù)大數(shù)據(jù)描繪出真實的用戶肖像和用戶習(xí)慣，依據(jù)投資者個性化的投資需求，為其提供最優(yōu)組合，投資者將不再需要具備專業(yè)的產(chǎn)品組合選擇和擇時能力。

　　金融科技時代來臨 天弘基金構(gòu)建金融新生態(tài)

　　相較于互聯(lián)網(wǎng)金融時代各種平臺野蠻生長，金融科技時代對大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)的要求將提高行業(yè)的準入門檻，或?qū)⑦M行新一輪的行業(yè)洗牌。金融科技是通過科技手段提高金融生產(chǎn)力的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，在未來的金融業(yè)將逐步成為常態(tài)。它將打破傳統(tǒng)金融邊界，改變金融生態(tài)，建立行業(yè)新秩序，最終顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)，推動社會變革。劉碩凌認為，“智能投顧將帶領(lǐng)我們進入金融科技時代。”

　　“在未來發(fā)展趨勢里，用戶的變化將導(dǎo)致整個金融體系的大融合、大繁衍。金融機構(gòu)將改變過去那種以自我為中心的模式，而將圍繞客戶的理財需求，提供個性化的服務(wù)和產(chǎn)品。金融機構(gòu)本身的分工、定位也將隨之差異化，從而形成良性競爭，也使得整個行業(yè)更富生命力。”這是張牡霞的展望，智能投顧將為建設(shè)更健康的金融生態(tài)圈發(fā)揮重要作用。

　　智能投顧的出現(xiàn)和發(fā)展是金融創(chuàng)新的訴求，是技術(shù)發(fā)展的訴求，也是社會發(fā)展的訴求，可以想象，智能投顧將在平衡國民資產(chǎn)配置，推動行業(yè)創(chuàng)新等方面發(fā)揮巨大作用。天弘基金在發(fā)展智能投顧業(yè)務(wù)過程中的探索與思考，將為行業(yè)創(chuàng)新帶來新的經(jīng)驗，并以開放合作的態(tài)度，與其他機構(gòu)一起成長，完善金融生態(tài)環(huán)境，共同構(gòu)建更健康、更有活力的行業(yè)新生態(tài)。

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