【財(cái)聯(lián)社】 （記者 姜樊）在11月1日的百度世界大會(huì)度小滿智能金融論壇上，度小滿以“百度AI戰(zhàn)略率先畢業(yè)的業(yè)務(wù)”身份展示在眾人眼前，并首度公開了其主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)：

　　過去兩年，度小滿聯(lián)合了50多家銀行、消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)，共同滿足百度用戶的金融需求，累計(jì)放款已經(jīng)超過2500億，累計(jì)幫助金融機(jī)構(gòu)獲得利息收入超過50億元，共同服務(wù)小微企業(yè)主達(dá)700萬，其中2018年以來，累計(jì)放款額已經(jīng)超過1700億。

　　據(jù)介紹，定位金融科技公司的度小滿金融，重點(diǎn)布局了消費(fèi)金融、資管理財(cái)、支付及金融科技四大業(yè)務(wù)線，并構(gòu)筑了資管理財(cái)金融科技與消費(fèi)金融金融科技兩大開放生態(tài)。

　　在所有人都在談?wù)摗敖鹑诳萍肌钡漠?dāng)下，作為BAT中較晚入局金融的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，度小滿如何彎道超車？

　　對(duì)此，度小滿金融CEO朱光接受財(cái)聯(lián)社記者專訪，首次詳解度小滿運(yùn)行內(nèi)核。

　　財(cái)聯(lián)社：相對(duì)于阿里、騰訊，百度的金融業(yè)務(wù)入局較晚，業(yè)界認(rèn)為錯(cuò)過了很多風(fēng)口，比如支付風(fēng)口等。您認(rèn)為度小滿當(dāng)下發(fā)展理財(cái)、消費(fèi)貸等業(yè)務(wù)上優(yōu)勢(shì)是什么？

　　朱光：度小滿擁有豐富的場(chǎng)景。大家以往僅認(rèn)為電商是場(chǎng)景，實(shí)際上這是相對(duì)片面的看法。百度的搜索也是很好的場(chǎng)景。因?yàn)橛脩粼诎俣壬纤阉鳟a(chǎn)生巨大的消費(fèi)信貸和理財(cái)投資需求，而且是真實(shí)的需求。

　　但光有場(chǎng)景是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要反欺詐、風(fēng)控。我們調(diào)了百度非常強(qiáng)的人工智能方面的模型、數(shù)據(jù)方面的工程師，為金融做模型和數(shù)據(jù)。

　　金融是人工智能最佳落地場(chǎng)景，它的本質(zhì)是數(shù)據(jù)處理，近三年以來，我們?cè)谥悄芙鹑诩夹g(shù)研發(fā)方面不斷投入，目前度小滿的人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域已經(jīng)進(jìn)入了規(guī)?；瘧?yīng)用的階段。

　　與此同時(shí)，我認(rèn)為2019年中國(guó)消費(fèi)金融發(fā)展將進(jìn)入“黃金期”。這給度小滿的發(fā)展提供了很好的機(jī)遇。中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式正在向“內(nèi)需拉動(dòng)型”轉(zhuǎn)變，中國(guó)年輕消費(fèi)者的消費(fèi)理念和行為正發(fā)生快速的變化。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融整治讓消費(fèi)金融市場(chǎng)更加規(guī)范，這給了持牌機(jī)構(gòu)帶來巨大的發(fā)展機(jī)遇。

　　另外，支付已成為度小滿底層技術(shù)。支付領(lǐng)域確實(shí)還需要很好的場(chǎng)景。我們自己必須要有這個(gè)能力，它是護(hù)城河，要不然的話數(shù)據(jù)、信息都將被別人掌握。我希望現(xiàn)階段度小滿支付先把金融領(lǐng)域和百度場(chǎng)景下的體驗(yàn)做到極致。未來，在如5G、人臉支付等各種技術(shù)迭代的過程中，度小滿支付能否發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)、迎來新一波浪潮，我們會(huì)持續(xù)的追蹤和研究。

　　財(cái)聯(lián)社：現(xiàn)在阿里、騰訊平臺(tái)都在說金融科技輸出。蜂擁之下，度小滿如何從競(jìng)爭(zhēng)中突圍？

　　朱光：中國(guó)的金融、世界的金融都是極大的賽道，金融的生意不可能一家機(jī)構(gòu)做完。

　　實(shí)際上，BAT擁有的數(shù)據(jù)存在差異性。金融實(shí)際上是在解決一個(gè)信息不對(duì)稱的問題，但各有各的平臺(tái)、用戶、數(shù)據(jù)、場(chǎng)景，各有各的競(jìng)爭(zhēng)力。但我覺得未來科技輸出會(huì)向頭部平臺(tái)聚焦，因?yàn)榇笃脚_(tái)有客戶、有場(chǎng)景、有流量，還有技術(shù)。

　　度小滿既有好的技術(shù)和場(chǎng)景產(chǎn)生優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)又管得好，所以我們跟銀行合作。同時(shí)，我們必須了解金融機(jī)構(gòu)的需求，更重要的是為C端用戶提供高品質(zhì)的金融服務(wù)，這樣才能將兩端連接起來。

　　度小滿心態(tài)比較開放，且與合作機(jī)構(gòu)角色分工很明確，我們就做科技。我們尊重每一個(gè)合作伙伴，因?yàn)榻鹑诘氖虑槭歉X直接相關(guān)的事情，我們肯定要讓合作伙伴首先賺到該賺的錢，生態(tài)才能做大，口碑才會(huì)好。

　　財(cái)聯(lián)社：度小滿實(shí)現(xiàn)盈利了嗎？

　　朱光：現(xiàn)在基本上持平。我們還是想把基礎(chǔ)打牢一點(diǎn)，所以在一些基礎(chǔ)領(lǐng)域還是要多投入，不用急著去“摘果子”。

　　金融天然是一個(gè)非常好的業(yè)務(wù)模式。從度小滿金融產(chǎn)品上看，理財(cái)產(chǎn)品復(fù)購(gòu)率達(dá)到80%，越用粘性越高。

　　財(cái)聯(lián)社：今年4月份，度小滿融資約合120億元人民幣。這部分資金用在哪些領(lǐng)域了？

　　朱光：這筆錢要用在了三個(gè)地方

　　第一是補(bǔ)充資本金方面。

　　度小滿擁有小貸牌照，在度小滿的貸款中，約有20%是使用自有資金來貸款的。剩下的主要還是幫助銀行和金融機(jī)構(gòu)一起來共同管理資產(chǎn)。

　　在今年降杠桿的大環(huán)境之下，度小滿小貸公司的資本金承壓。例如度小滿的重慶小貸資本金原來是45億元，現(xiàn)在補(bǔ)充到70億元，杠桿剛好達(dá)標(biāo)。

　　第二是用于研發(fā)的投入、機(jī)器的投入和公司運(yùn)營(yíng)的投入，這也將占用很大的資金。目前，度小滿一年研發(fā)投入都將近20億元，明年我們會(huì)持續(xù)加大投入。

　　第三未來度小滿還會(huì)在牌照投資上做一些布局。

　　這主要是以參股的方式投資一些如保險(xiǎn)、消金公司等持牌金融機(jī)構(gòu)。度小滿的核心是科技能力，但如果參股一些持牌金融機(jī)構(gòu)，將有助于我們對(duì)這樣持牌機(jī)構(gòu)有非常深的了解，相互信任容易達(dá)成合作，而不是為了控制它。

　　另外，我們也會(huì)考慮與銀行合資或投資銀行理財(cái)子公司。銀行理財(cái)子公司的產(chǎn)品可以打破銀行理財(cái)產(chǎn)品不可網(wǎng)絡(luò)銷售的壁壘，銷售門檻降低，且不用面簽，正是度小滿理財(cái)發(fā)揮巨大價(jià)值的領(lǐng)域。目前，銀行都在積極籌建，我們會(huì)持續(xù)關(guān)注。

　　財(cái)聯(lián)社：度小滿未來是否考慮繼續(xù)融資或上市？

　　朱光：未來肯定還有融資需求。即使是金融科技公司對(duì)資金、資源的消耗也比較明顯。我們還是需要更多的資金去布局未來更長(zhǎng)遠(yuǎn)的計(jì)劃。

　　當(dāng)下在人工智能這么好的機(jī)遇上，度小滿應(yīng)該在金融的全價(jià)值鏈上去做深，所以我們還是有融資計(jì)劃，但目前沒有上市計(jì)劃。

　　財(cái)聯(lián)社：度小滿如何看待人才流失？

　　朱光：我必須很坦誠(chéng)地講，自百度金融成立至今，人才主要有兩部分，一部分是百度的研發(fā)、技術(shù)人才，另外一部分是來自金融機(jī)構(gòu)的同事。有些技術(shù)人才回到了百度集團(tuán)，在百度核心業(yè)務(wù)中挑大梁，我是支持的，還有一些百度集團(tuán)的高級(jí)技術(shù)人才補(bǔ)充了進(jìn)來，比如我們的技術(shù)負(fù)責(zé)人許冬亮，集團(tuán)也是支持的。一些金融人才，因?yàn)樾枰c互聯(lián)網(wǎng)文化磨合，又經(jīng)歷了拆分，從一個(gè)大平臺(tái)到了創(chuàng)業(yè)公司，需要一個(gè)適應(yīng)過程。

　　整體來講是非常穩(wěn)定的。個(gè)別崗位人才的迭代是正常的，但是“地震”不存在，因?yàn)槲覜]聽到有什么大的流失。

　　度小滿人才濟(jì)濟(jì)，很多傳統(tǒng)銀行原來做風(fēng)控策略的優(yōu)秀人才被吸引過來，我們的核心團(tuán)隊(duì)非常穩(wěn)定，但是他們很少拋頭露面，大家不認(rèn)識(shí)他們。我們會(huì)有人才的迭代和流失，但整體上最適合的人，最優(yōu)秀的人在不斷加入度小滿。因?yàn)槎刃M對(duì)金融業(yè)務(wù)非常理解了，知道缺什么樣的人，在哪兒能找到合適的人，這才支撐了整個(gè)業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)。