在移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，如何打通銀行與客戶的觸點(diǎn)，讓科技賦能金融業(yè)務(wù)？

11月22日，成都銀行新一代正式投產(chǎn)上線，作為按照國際最新的T3+標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，該數(shù)據(jù)中心已達(dá)到國家級A機(jī)房標(biāo)準(zhǔn)，與新數(shù)據(jù)中心一同亮相的，還有全新上線的成都銀行手機(jī)銀行，四川方言語音智能客服以及重構(gòu)的開放銀行服務(wù)等一大批數(shù)據(jù)服務(wù)應(yīng)用，這是成都銀行2018年上市后，圍繞新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃‘精細(xì)化、大零售和數(shù)字化’三大轉(zhuǎn)型的重大成果。

成都銀行新一代數(shù)據(jù)中心外景

“我們成立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會，橫向打通個(gè)人金融、電子銀行，財(cái)務(wù)，風(fēng)控，會計(jì)等數(shù)據(jù)相關(guān)的前中后臺相關(guān)部門，”成都銀行信息技術(shù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，新的數(shù)據(jù)中心有助于提供成都銀行數(shù)字化客戶洞察、渠道、營銷、風(fēng)控等十個(gè)方向的數(shù)據(jù)處理需求，“我們在打通客戶觸達(dá)的同時(shí)，能更了解客戶的需求，通過技術(shù)迭代不斷賦能金融業(yè)務(wù)成長。”

云化數(shù)據(jù)中心 實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)彈性擴(kuò)展

近年來隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，業(yè)務(wù)的突飛猛進(jìn)，銀行舊有的數(shù)據(jù)中心面臨壓力和挑戰(zhàn)。

成都銀行2017年10月正式啟動新一代數(shù)據(jù)中心設(shè)計(jì)建設(shè)，歷時(shí)3年時(shí)間終于建成投產(chǎn)。新一代數(shù)據(jù)中心采用SDN網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)將服務(wù)器物理位置與連入?yún)^(qū)域解耦合，實(shí)現(xiàn)計(jì)算資源共享靈活分配，節(jié)省能耗并實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)的自動化部署、虛擬網(wǎng)絡(luò)快速交付及云平臺的無縫對接。

“傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)中心做法，新上馬一個(gè)項(xiàng)目，不僅硬件設(shè)備投入大，而且計(jì)算資源準(zhǔn)備時(shí)間長，往往要耗時(shí)長達(dá)半年左右，再加上各個(gè)環(huán)節(jié)獨(dú)立進(jìn)行，容易獨(dú)占資源，計(jì)算資源利用率較低，”該負(fù)責(zé)人介紹說，成都銀行新數(shù)據(jù)中心建設(shè)參照人民銀行印發(fā)的《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》，基于的IT基礎(chǔ)架構(gòu)及應(yīng)用架構(gòu)做了一系列的調(diào)研、思考、嘗試和實(shí)踐，穩(wěn)步推進(jìn)系統(tǒng)架構(gòu)和云計(jì)算技術(shù)的應(yīng)用研究，以承接未來銀行業(yè)務(wù)模式的發(fā)展。

新的數(shù)據(jù)中心采用“云化”設(shè)計(jì)，能夠?qū)崿F(xiàn)彈性計(jì)算資源的擴(kuò)張，通過計(jì)算資源網(wǎng)絡(luò)虛擬化，“在原有物理計(jì)算資源不變的情況下，形成計(jì)算資源池，今后我們新產(chǎn)品推出，新舊業(yè)務(wù)的切換會非?？?，能夠滿足業(yè)務(wù)彈性擴(kuò)展，尤其是節(jié)日促銷流量高峰資源的快速分配。”該負(fù)責(zé)人說。

四川方言客服 深耕客戶需求

伴隨新一代數(shù)據(jù)中心亮相的，還有四川方言智能客服。

8月24日，人民銀行成都分行對外公示首批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)應(yīng)用，成都銀行的“支持四川方言的智能銀行客服服務(wù)”成為四川首個(gè)支持地方方言的智能銀行服務(wù)。

資料顯示“支持四川方言的智能銀行客服服務(wù)”是由成都銀行開發(fā)和運(yùn)維，其金融科技創(chuàng)新應(yīng)用聲明書顯示，主要創(chuàng)新性在于：1、將四川方言納入當(dāng)前智能語音客服服務(wù)范疇，改善金融服務(wù)用戶體驗(yàn)。2、借助人工智能語音交互技術(shù)，提高自助金融服務(wù)效率。3、擴(kuò)寬金融服務(wù)渠道，改善傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)少、線上人工客服不足的困境。4、擴(kuò)大用戶行為數(shù)據(jù)分析來源，提升用戶需求挖掘能力。

“傳統(tǒng)的客戶服務(wù)，對于四川地區(qū)的客戶來說體驗(yàn)很差，我們優(yōu)化體驗(yàn)，加強(qiáng)對四川話數(shù)據(jù)的識別率，”信息技術(shù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，新一代智能客服不僅支持四川話，還對各地方言有較高辨識度，“不過四川各地方言還是有一些不一樣，這是一個(gè)持久的機(jī)器學(xué)習(xí)過程，我們通過科技不斷迭代，賦能傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的突破。”

據(jù)介紹，除了四川方言的機(jī)器識別之外，智能客戶服務(wù)還有聚類分析，運(yùn)用技術(shù)，對用戶辦理業(yè)務(wù)過程進(jìn)行用戶畫像，逐步加強(qiáng)對客戶的認(rèn)知，“智能客服不僅能更好的了解客戶需求，讓客戶得到一個(gè)很好的體驗(yàn)，此外，通過多渠道采集數(shù)據(jù)，用戶數(shù)據(jù)準(zhǔn)確畫像，坐席人員可以有針對性的進(jìn)行金融服務(wù)和業(yè)務(wù)辦理。”

開放銀行 打通客戶觸達(dá)通道

在做好客戶服務(wù)之外，如何將傳統(tǒng)的銀行體系與互聯(lián)網(wǎng)各種場景生態(tài)有機(jī)結(jié)合，重新構(gòu)建客戶與銀行的聯(lián)通關(guān)系，開放銀行服務(wù)顯得尤為重要。

依托新一代的數(shù)據(jù)中心的數(shù)據(jù)處理能力，成都銀行構(gòu)建全新的開放銀行服務(wù)能力，通過云計(jì)算數(shù)據(jù)中心、大數(shù)據(jù)平臺、零售營銷平臺等大項(xiàng)目群的建設(shè)，夯實(shí)信息化發(fā)展基礎(chǔ)，用大數(shù)據(jù)等技術(shù)為業(yè)務(wù)發(fā)展賦能，拓展了對客渠道和金融產(chǎn)品，進(jìn)一步強(qiáng)化與客戶之間的連接，為開放銀行服務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

成都銀行在網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺項(xiàng)目中完成了開放平臺的建設(shè)，向合作伙伴和客戶開放金融能力，將銀行服務(wù)植入各類商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，同時(shí)也引入合作伙伴的服務(wù)能力，真正做到多樣化、特色化、定制化的客戶金融服務(wù)。

目前，成都銀行通過API銀行的方式實(shí)現(xiàn)了賬戶開放（二三類賬戶）、支付開放（聚合支付）和金融產(chǎn)品（貸款產(chǎn)品）開放，通過引進(jìn)和輸出并舉的手段，在便民、政企、交通等多個(gè)場景實(shí)現(xiàn)了開放服務(wù)能力。

“我們跟成都市教育局合作，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了大多數(shù)學(xué)校的學(xué)費(fèi)代收，此外還有多家醫(yī)院云繳費(fèi)，”信息技術(shù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，作為四川本地法人銀行，成都銀行客戶的覆蓋面廣，已經(jīng)納入醫(yī)療、教育、生活服務(wù)等多個(gè)生活消費(fèi)場景，“未來開放平臺作為新的服務(wù)渠道，在金融服務(wù)的廣度和深度上都將進(jìn)一步發(fā)展，從個(gè)人客戶到中小企業(yè)客戶，從消費(fèi)金融到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，將實(shí)現(xiàn)更大范圍的普惠金融，更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”

災(zāi)備中心從“主備”模式升級為“三活”中心

為防范災(zāi)難和風(fēng)險(xiǎn)，近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行相繼建立了生產(chǎn)中心、同城備份中心和異地災(zāi)備中心，“兩地三中心”已逐步成為商業(yè)銀行廣泛采納的災(zāi)備建設(shè)模式。但在傳統(tǒng)的災(zāi)備中心中，“主備”模式的不夠完善，難以滿足“永遠(yuǎn)在線”的需求。

成都銀行新一代數(shù)據(jù)中心內(nèi)景

成都銀行投資6個(gè)億，建立兩個(gè)同城“雙活”中心，未來還將在重慶建立異地災(zāi)備中心，屆時(shí)，這三個(gè)中心將全部采用“云化數(shù)據(jù)中心”的理念布局，三個(gè)數(shù)據(jù)中心將從傳統(tǒng)的“主備”模式升級為“三活”中心，能為客戶提供更為全面、有效的系統(tǒng)安全保障。

“三活中心能滿足業(yè)務(wù)連續(xù)性的需求，而且更有效利用好計(jì)算資源，”信息技術(shù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年年底同城和異地建設(shè)完成，全部搬遷完成預(yù)計(jì)明年3月份，“三活”中心的優(yōu)點(diǎn)在于，主數(shù)據(jù)中心和其他數(shù)據(jù)中心能夠并行為客戶提供服務(wù)，兼顧災(zāi)備需要與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的分布式部署，能降低對單一地域的依賴，形成大規(guī)模、低成本、可信度高的運(yùn)營支撐，促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量和效率提升。

此外，“云化數(shù)據(jù)中心”資源池還能提供彈性計(jì)算資源的擴(kuò)張，滿足新舊業(yè)務(wù)彈性擴(kuò)張以及節(jié)日促銷流量高峰資源的快速分配，從而在精準(zhǔn)營銷、精細(xì)管理、智慧網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)發(fā)力，利用大數(shù)據(jù)、開發(fā)銀行、中臺戰(zhàn)略等新技術(shù)、新理念，為客戶提供更加豐富、安全和便捷的金融服務(wù)。