據(jù)印度媒體報道，印度國家支付公司(NPCI)正在考慮對使用印度統(tǒng)一支付基礎(chǔ)服務(wù)(UPI)的移動支付服務(wù)商設(shè)定33%的市場份額上限。此舉是在谷歌支付逐漸在印度市場占據(jù)主導(dǎo)地位之后做出的。這一舉措可能會影響到阿里巴巴、小米等在印度提供移動支付服務(wù)的中國公司。

　　據(jù)報道，根據(jù)移動互聯(lián)網(wǎng)市場研究企業(yè)Sensor Tower統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，谷歌支付和沃爾瑪?shù)腜honePe是去年全球下載量最大的互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用軟件。

　　行業(yè)報告顯示，它們占到了占印度UPI支付交易(即使用上述的基礎(chǔ)服務(wù))的三分之二以上。阿里巴巴支持的Paytm公司排名第三(Paytm在2018年年底之前一直是印度移動支付市場的第一名)。

　　在谷歌和沃爾瑪擴(kuò)大份額的同時，包括印度國家支付公司的BHIM在內(nèi)的許多其他支付應(yīng)用的市場份額正在減少。

　　印度國家支付公司是一個聯(lián)盟式機(jī)構(gòu)，由印度儲備銀行創(chuàng)建，旨在通過統(tǒng)一的移動支付基礎(chǔ)服務(wù)實現(xiàn)多個銀行之間的無縫移動支付。

　　兩年前，印度儲備銀行看到商業(yè)銀行推出的移動支付服務(wù)市場接受度不太活躍，于是就允許谷歌使用UPI平臺進(jìn)入印度支付市場。

　　據(jù)悉，印度政府熱衷于推動可以追蹤的移動支付交易，擴(kuò)大金融開放包容性，從而促進(jìn)本國經(jīng)濟(jì)增長。

　　但現(xiàn)在，印度政府似乎在雙重考慮美國兩大公司的寡頭壟斷可能性，谷歌和沃爾瑪這兩家公司依靠印度獨特的公共基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行數(shù)字支付。如果上述的的市場份額上限得以實施，這將是迄今為止遏制印度大型科技公司的最重大反壟斷行動之一。

　　谷歌在印度的高管很快通過媒體發(fā)表聲明，希望阻止這個新政策。谷歌表示這將扼殺印度科技市場的創(chuàng)新，并違背印度政府在移動支付市場投資數(shù)億美元、開拓這一市場的目標(biāo)。

　　谷歌表示，此舉將阻止新消費(fèi)者選擇使用他們喜歡的支付軟件。

　　下一步，印度如何具體實施市場份額上限，避免損害優(yōu)秀支付公司的利益，尚不得而知。

　　監(jiān)管困境

　　印度國家支付公司的舉動和谷歌的反應(yīng)在印度凸顯了一個全世界監(jiān)管者都在努力解決的兩難問題:如何從大型科技公司帶來的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型中獲益，同時又不讓領(lǐng)先公司占據(jù)主導(dǎo)地位，以免他們?yōu)E用支配地位，損害市場公平競爭。

　　到目前為止，歐盟反壟斷機(jī)構(gòu)“歐盟委員會”已經(jīng)對谷歌罰款93億美元，原因包括操縱搜索結(jié)果來推銷自己的產(chǎn)品和服務(wù)，在與廣告商的合同中排擠競爭對手等等。

　　上月，美國大約50個州的總檢察長對谷歌的“潛在壟斷行為”及其對小公司的影響展開了調(diào)查。eMarketer估計，這家市值8200億美元的搜索巨頭主導(dǎo)著全球網(wǎng)絡(luò)廣告市場，占據(jù)了全球網(wǎng)絡(luò)廣告支出的近三分之一。

　　加上在印度的支付交易，谷歌在了解消費(fèi)者、操縱行為和幫助廣告商鎖定消費(fèi)者方面處于更有利的地位。全世界的消費(fèi)者都喜歡搜索、支付、電子商務(wù)和社交媒體等“免費(fèi)服務(wù)”的便利。但人們也越來越意識到，他們對自己的個人隱私數(shù)據(jù)和上網(wǎng)信息缺乏控制。

　　受歐盟《通用數(shù)據(jù)保護(hù)法》的啟發(fā)，印度政府正在醞釀一項數(shù)據(jù)保護(hù)法。但尚不清楚印度將會采取怎樣的一種的中間立場，既不是歐洲對科技公司的嚴(yán)格控制，也不是美國的自由放任。

　　“鼓勵企業(yè)家精神和自由創(chuàng)新符合印度的戰(zhàn)略利益。你不能有嚴(yán)重違反這一點的法規(guī)，因此，將這一目標(biāo)表述得和保護(hù)公民的基本隱私權(quán)一樣清楚是非常重要的。”印度科技專家舒克拉(Punit Shukla)如此表示。這位專家是政府智庫NITI Aayog的人工智能國家戰(zhàn)略的合著者，目前作為全球技術(shù)監(jiān)管項目負(fù)責(zé)人在世界經(jīng)濟(jì)論壇工作。

　　他指出的另一個灰色地帶是要求全球科技公司將印度公民的數(shù)據(jù)存儲在本地的呼聲。“這一論點不必要地帶有民族主義色彩。

　　舒克拉說:“即使所有數(shù)據(jù)都存儲在本地，隱私也可能受到侵犯。我們還應(yīng)該看看，如果其他國家采取類似政策，我們的初創(chuàng)企業(yè)是否會在全球市場受到阻礙。”

　　隱私與其說與數(shù)據(jù)存儲在哪里有關(guān)，不如說與數(shù)據(jù)存儲的內(nèi)容以及如何加密、處理和共享有關(guān)。盡管監(jiān)管科技公司以防止壟斷和保護(hù)消費(fèi)者的呼聲越來越強(qiáng)烈，但實現(xiàn)這一目標(biāo)的方法尚不明確。

　　在對大型科技公司的抵制中，人們很容易忘記谷歌如何推動了印度移動支付的起飛。據(jù)悉，谷歌支付于2017年9月18日在印度推出，隨后獲得了快速發(fā)展。

　　在谷歌支付推出之前，雖然印度移動支付公司Paytm、PhonePe、BHIM和其他軟件也相繼采用了UPI基礎(chǔ)支付服務(wù)，但是2017年8月，UPI移動支付交易量只有可憐的160萬次。

　　據(jù)悉，在谷歌推出服務(wù)后，UPI月度交易在2017年9月幾乎翻了一番，達(dá)到3000萬，2017年11月突破1億，一年后達(dá)到5億大關(guān)。印度國家支付公司的數(shù)據(jù)顯示，上個月這個數(shù)字是9.55億。

　　據(jù)悉，在金額比較高的支付交易中，UPI支付占有更大比例，超過了其他數(shù)字錢包。上一財年，移動錢包交易的總額為1.84萬億美元，但是UPI支付交易的交易額幾乎是這個數(shù)字的五倍。但是，如果市場領(lǐng)先的UPI支付公司受到市場份額限制，像Paytm這樣的數(shù)字錢包可能會卷土重來，占據(jù)主導(dǎo)地位。

　　人們可以將UPI的崛起歸因于大型科技公司通過現(xiàn)金返還來獲得用戶的資金實力。但這與用戶友好的界面和用游戲化策略吸引用戶有很大關(guān)系，比如谷歌支付的“刮刮卡”。用戶在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬之后，會收到刮刮卡，并按照說明進(jìn)行操作就有可能獲得現(xiàn)金獎勵。

　　印度方式

　　“美國科技公司已經(jīng)開始更好地理解印度消費(fèi)者。谷歌和亞馬遜做的最好，另外Facebook旗下的聊天和支付工具WhatsApp雖然受到加密技術(shù)的限制，但是也開始了解消費(fèi)者。”印度互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施初創(chuàng)公司Setu的聯(lián)合創(chuàng)始人薩希爾·基尼(Sahil Kini)說，他之前是印度一個技術(shù)團(tuán)隊的成員，該團(tuán)隊開發(fā)了Aadhaar和UPI基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)。

　　“谷歌正在推出專門針對印度的應(yīng)用。印度的谷歌支付不同于其他國家。他們成立了一個部門，為所謂的下一批十億用戶開發(fā)產(chǎn)品，其中一半將來自印度。”

　　隱私監(jiān)管者還需要深入了解用戶的行為，以確保他們的需求得到滿足。目前正在美國大學(xué)研究互聯(lián)網(wǎng)治理的通信顧問埃麗卡·迪亞·巴蘇(Erica Diya Basu)發(fā)現(xiàn)，幾乎沒有證據(jù)表明倡導(dǎo)隱私保護(hù)的印度民間機(jī)構(gòu)社會也已經(jīng)深入到用戶層面，了解他們是如何與科技互動。

　　“這個空間存在著大量來自法律和科技領(lǐng)域的人。”她說:“直到去年，社會和行為科學(xué)領(lǐng)域的其他人才被納入這場辯論。”

　　印度有機(jī)會創(chuàng)建適合其社會和經(jīng)濟(jì)的自己的科技監(jiān)管框架，就像在公民身份證和移動支付方面一樣。做好這一點很重要，因為印度是中國之外全世界第二大的互聯(lián)網(wǎng)市場。

　　中國支付廠商

　　阿里巴巴集團(tuán)在中國移動支付市場獲得成功之后，開始把經(jīng)驗移植到了印度，阿里巴巴旗下的Paytm過去曾是印度支付市場的主導(dǎo)者，但是目前市場地位受到了威脅。

　　此外，阿里巴巴還利用Paytm的品牌優(yōu)勢推出了一個電子商務(wù)平臺，但是目前獲得多少市場份額還不得而知。需要指出的是，目前印度電子商務(wù)市場已經(jīng)被美國兩大零售巨頭主導(dǎo)，分別是亞馬遜印度公司和收購了Flipkart(印度最大電商網(wǎng)站)的沃爾瑪公司。

　　另外中國智能手機(jī)廠商在過去幾年中開發(fā)印度市場獲得巨大成功，在排名前五的廠商中，除了三星電子之外均是中國品牌，小米公司在多個季度還搶走了第一名的位置。

　　利用智能手機(jī)的市占率優(yōu)勢，中國手機(jī)廠商也開始推出移動支付在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，比如小米公司此前在印度啟動了“小米支付”，可以充話費(fèi)、支付各種家庭賬單等。

　　小米支付在印度的用戶規(guī)模和市場份額，尚不得而知。

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