在瘋狂剁手后，我們來聊一個(gè)和支付寶有關(guān)的話題。在國(guó)內(nèi)基本全民皆知的支付寶，在國(guó)外有多少知名度?隨著國(guó)內(nèi)人口紅利的結(jié)束和用戶的初步飽和，業(yè)務(wù)出海成為很多公司想要走的一步棋。提升黏度、拓展增量市場(chǎng)，每一點(diǎn)都顯得非常誘人。對(duì)多數(shù)中國(guó)公司來說，和國(guó)人行為模式更為相似的亞洲國(guó)家，是出海的首要目的地。這其中，也包括支付寶。

　　文/楊舒芳

　　出海記

　　支付寶目前的出海版圖，和中國(guó)人出境游的目的地選擇，有很大重合。從接入的商戶數(shù)來看，最多的是韓國(guó)，已有超過 3 萬(wàn)家，明洞商圈90%的商家都接入了支付寶。其次是臺(tái)灣、泰國(guó)、日本。

　　支付寶顯然并不滿足于簡(jiǎn)單的商戶接入。投資、入股， BAT在國(guó)內(nèi)常用的入伙方式，在國(guó)外同樣應(yīng)用廣泛。

　　2015 年 9 月，螞蟻金服以6.8 億美元的價(jià)格獲得印度支付公司 Paytm 20% 股份。目前Paytm 已經(jīng)成為印度最大的移動(dòng)支付平臺(tái)，并排位全球第四。截止 2016 年 8 月，Paytm 擁有 1.4 億移動(dòng)電子錢包用戶，這個(gè)數(shù)字是螞蟻金服投資前的 6.4 倍。

　　2015 年 10 月，螞蟻金服參股的韓國(guó)第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行 K-Bank 獲得籌辦許可，其他的參股方還包括韓國(guó)電信(KT)等 20 家當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)。這是繼1992年韓國(guó)政府發(fā)布“平和銀行”牌照之后，23年以來第一次同意籌建新的銀行。

　　目前K-Band還在籌備階段，沒有開展具體業(yè)務(wù)。但K-Band一旦開業(yè)，支付寶就可以借此取得相關(guān)牌照，獲得針對(duì)韓國(guó)國(guó)民開展業(yè)務(wù)的資格。

　　2016年11 月，螞蟻金服在香港宣布，戰(zhàn)略投資當(dāng)?shù)刂Ц豆?Ascend Money。Ascend Money擁有True Money和Ascend Nano兩個(gè)金融服務(wù)持牌平臺(tái)，前者提供借記卡和電子錢包業(yè)務(wù)，后者為小額貸款和個(gè)人貸款平臺(tái)。

　　Ascend Money提供的數(shù)據(jù)顯示，泰國(guó)目前網(wǎng)銀使用占比不到10%，網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)中75%的訂單使用的是“貨到付款”以及“柜臺(tái)付款”，網(wǎng)銀和電子錢包等在線支付方式的占比僅為10%，整個(gè)電子支付市場(chǎng)發(fā)展水平相當(dāng)于10年前的中國(guó)。

　　與印度和泰國(guó)相比，日本的情況則顯得特殊許多。

　　成熟市場(chǎng)與孤島效應(yīng)

　　從市場(chǎng)發(fā)展程度來看，印度和泰國(guó)的節(jié)奏相對(duì)一致，在支付寶介入之前，移動(dòng)支付的技術(shù)和市場(chǎng)接受度都不算太高。日本則完全是另外一番情形。

　　一方面，日本的老齡化和民眾的保守習(xí)慣，決定了這依然是一個(gè)現(xiàn)金為王的國(guó)家。

　　大約1億人口的日本，信用卡發(fā)行量有4億多。盡管平均每個(gè)成人都持有 4 到 5 張信用卡，但現(xiàn)金支付的比例依然高達(dá)50%。很多老年用戶甚至連信用卡都不太接受，同時(shí)一些小商戶，尤其是餐飲老店，也只支持現(xiàn)金付款。

　　另一方面，日本的移動(dòng)支付卻發(fā)展的非常早。日本最大的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商 NTT DoCoMo 在 2004 年 7 月便推出了手機(jī)錢包，這幾乎是全球最早的非接觸式移動(dòng)支付解決方案。

　　但和日本在其他方面保護(hù)本地產(chǎn)業(yè)的傾向一樣，日本的移動(dòng)支付技術(shù)起步很早，卻是封閉系統(tǒng)，幾乎與外界隔絕。日本的非接觸式支付標(biāo)準(zhǔn)為非常特別的 Felica 制式，這種制式在全球范圍內(nèi)都非常少見，規(guī)模使用的幾乎只有日本一個(gè)國(guó)家。

　　目前的情況是，日本的移動(dòng)支付基本壟斷于幾家商業(yè)集團(tuán)手中，每家集團(tuán)會(huì)發(fā)行單獨(dú)的實(shí)體芯片卡和對(duì)應(yīng)的獨(dú)立手機(jī)應(yīng)用，彼此之間基本不通用。用更通俗的方式去理解的話，稍微有點(diǎn)類似于我們國(guó)內(nèi)的商場(chǎng)預(yù)付會(huì)員卡，但是用途覆蓋更廣、并且可以實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付。

　　這也導(dǎo)致了，日本民眾才剛剛用上Apple Pay不久，因?yàn)樘O果公司針對(duì)日本市場(chǎng)的Felica 制式的iPhone面世不久。來自幾大集團(tuán)的實(shí)體支付卡，這才可以裝入iphone的wallet中。

　　這種孤島效應(yīng)導(dǎo)致的結(jié)果是，外來的支付手段在最基礎(chǔ)的硬件要求上就卡了殼，很難進(jìn)入日本市場(chǎng)。

　　對(duì)支付寶來說，日本市場(chǎng)留出的機(jī)會(huì)在于，支付寶幾乎不需要特殊的硬件支持，而是依靠移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)來進(jìn)行，避開了制式不同的壁壘。但同樣，它也要面臨一個(gè)巨大的難題，就是去改變?nèi)毡久癖姸嗄晷纬傻闹Ц读?xí)慣，而這偏偏是一個(gè)不擅長(zhǎng)改變的國(guó)家。

　　探訪：中國(guó)游客和買買買

　　就在這周，我們?nèi)?shí)地走訪了日本東京的成田機(jī)場(chǎng)和幾大商圈，也詢問了支付寶在日本商戶的使用情況。

　　成田機(jī)場(chǎng)、新宿、銀座、秋葉原等幾大中國(guó)游客較多的商圈中，多數(shù)商家都放有提示，告知游客支持支付寶。由于中國(guó)游客眾多，這些商家普遍都會(huì)有中文導(dǎo)購(gòu)。

　　同時(shí)，也有部分商戶正在進(jìn)行支付寶支付95折的活動(dòng)。日本著名的綜合折扣免稅店堂吉訶德營(yíng)業(yè)支援及境外游客負(fù)責(zé)人陳超說，事實(shí)上中國(guó)游客對(duì)優(yōu)惠仍然比較敏感。“目前，中國(guó)游客比較集中的日本城市中，堂吉柯德95%的門店都接入支付寶。平時(shí)中國(guó)游客用支付寶付款的比例在30%-40%，而在促銷活動(dòng)期間可以達(dá)到60%以上。”

　　日本最大的家電量販店山田電機(jī)境外游客推進(jìn)室課長(zhǎng)金俊表示，支付寶在一定程度上降低了現(xiàn)金的使用率。去年試點(diǎn)上線后今年已經(jīng)在15家山田電機(jī)主要旗艦店中導(dǎo)入了支付寶。以新宿東口店為例，導(dǎo)入支付寶前信用卡和現(xiàn)金的支付比例約為5:5，導(dǎo)入支付寶后支付寶與各種卡及現(xiàn)金的比例變?yōu)?3:4:3。

　　在人口老齡化的沖擊下，日本國(guó)內(nèi)生產(chǎn)力和消費(fèi)力都在下降，“觀光立國(guó)”被日本政府視為 GDP 增長(zhǎng)的支柱型戰(zhàn)略。這對(duì)支付寶來說是一個(gè)機(jī)會(huì)。

　　螞蟻金服海外事業(yè)部日本市場(chǎng)負(fù)責(zé)人陳清揚(yáng)提供的數(shù)據(jù)顯示，目前支付寶在日本接入了近 4000 家商戶。通過與收單機(jī)構(gòu)的合作，支付寶得以快速鋪開商戶數(shù)量。但在陳清揚(yáng)看來，支付寶對(duì)日本商戶的真正吸引力，并不在支付本身。

　　他認(rèn)為，真正的吸引力，來自支付寶正在做的“海外版口碑”，名為“發(fā)現(xiàn)”。目前發(fā)現(xiàn)在日本市場(chǎng)上線 2 個(gè)月，約有 2000 家商戶接入，他們看重的是它的帶客和營(yíng)銷能力。

　　支付寶把國(guó)內(nèi)“支付即會(huì)員”的理論拓展到了國(guó)外?；贚BS，發(fā)現(xiàn)可以自動(dòng)向用戶推送店內(nèi)的優(yōu)惠活動(dòng)，用戶落地打開支付寶，也可以看到附近商戶的推薦， banner 的打開率達(dá)到 15%。商戶也可以直接向用戶群發(fā)放卡券。

　　但是，支付寶目前在日本只服務(wù)于出境游的中國(guó)用戶，在嚴(yán)格意義上，這還不是真正的業(yè)務(wù)出海。在謹(jǐn)慎保守的日本，如何拿到牌照并進(jìn)行本地化，對(duì)支付寶來說仍然是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。

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