西裝馬甲搭配白襯衫，大屏上銀行柜員形象的數(shù)字員工面對(duì)提問對(duì)答如流，基于生成式大語言模型的它，對(duì)金融知識(shí)與業(yè)務(wù)擁有全面深入理解，可以為客戶提供銀行金融服務(wù)介紹與業(yè)務(wù)問詢。

▲進(jìn)博會(huì)上的銀行數(shù)字員工 圖源：文匯報(bào)

開通刷掌支付功能，不必?fù)?dān)心手機(jī)沒電，伸手在識(shí)別區(qū)嘀”一下，利于掌紋+掌靜脈雙唇更識(shí)別，即可完成商品支付或身份識(shí)別驗(yàn)證，在地鐵乘車、共享供電寶租賃、門禁上已經(jīng)得到實(shí)際應(yīng)用。

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在日前舉行的進(jìn)博會(huì)上，諸多金融新應(yīng)用亮相，AI、5G+、等新興技術(shù)正深入改變金融業(yè)務(wù)與服務(wù)模式，讓金融服務(wù)更智能、更便捷、更個(gè)性化。

我國金融創(chuàng)新蓬勃發(fā)展的背后，是金融科技的賦能與支持。這其中國內(nèi)自主研發(fā)產(chǎn)品和技術(shù)的應(yīng)用漸廣，如中國信通院發(fā)布的《中國金融科技生態(tài)白皮書（2023）》所說：“金融信創(chuàng)正走向深水區(qū)，助力金融應(yīng)用現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型。”

 政策導(dǎo)向 金融信創(chuàng)由淺向深

信創(chuàng)的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)領(lǐng)域的自主可控，以及保障信息安全。

2018年至今，內(nèi)外部局勢(shì)復(fù)雜多變，面對(duì)H100、HA800 GPU禁售等“卡脖子”情況，提升信息技術(shù)自主可控能力的必要性日益凸顯。

“金融安全是國家安全的重要組成部分”。2020年，金融信創(chuàng)在各類政策的指引下正式啟動(dòng)，被譽(yù)為”金融信創(chuàng)元年”。同年，央行聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方成立了金融信創(chuàng)生態(tài)實(shí)驗(yàn)室，旨在建立”1+N”體系，加快攻關(guān)金融領(lǐng)域的核心技術(shù)，完善金融信創(chuàng)的整體生態(tài)建設(shè)。

2022年，中國人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》和中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的指導(dǎo)意見》均對(duì)關(guān)鍵核心技術(shù)應(yīng)用提出明確要求，彰顯金融業(yè)進(jìn)行關(guān)鍵核心技術(shù)自主研發(fā)的方向。

從此前的概念期到2022年的正式啟動(dòng)期，現(xiàn)在金融信創(chuàng)正屬于全面建設(shè)階段。

2023年的數(shù)據(jù)顯示，金融行業(yè)的信創(chuàng)建設(shè)從外圍邊緣系統(tǒng)（OA、郵件系統(tǒng)）逐步向更多業(yè)務(wù)系統(tǒng)（ERP、CRM 等），甚至核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（CoreBanking）的國產(chǎn)替換演進(jìn)，也因此面臨著更多更復(fù)雜的挑戰(zhàn)。

 金融信創(chuàng)的高要求、新挑戰(zhàn) 

信創(chuàng)建設(shè)主要包含基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)軟件、應(yīng)用軟件以及信息安全四大核心領(lǐng)域。

基礎(chǔ)設(shè)施包括芯片、存儲(chǔ)、服務(wù)器、等；基礎(chǔ)軟件包括操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件等；應(yīng)用軟件包括基礎(chǔ)辦公軟件、企業(yè)管理軟件等；信息安全包括安全軟件、安全硬件、安全服務(wù)等。

由于金融行業(yè)有著業(yè)務(wù)種類多、業(yè)務(wù)復(fù)雜、信息量大等特征，所以金融業(yè)對(duì)信息技術(shù)能力的要求相比其他行業(yè)高。

以銀行核心系統(tǒng)建設(shè)為例：業(yè)務(wù)具有7×24小時(shí)不間斷服務(wù)需求，并且需確保嚴(yán)謹(jǐn)?shù)挠涃~要求，并且需確保嚴(yán)謹(jǐn)?shù)挠涃~要求；需面向千萬級(jí)客戶提供響應(yīng)迅速、體驗(yàn)良好、安全可靠的客戶體驗(yàn)；交易復(fù)雜并發(fā)量高，系統(tǒng)日活超千萬筆，存在聯(lián)機(jī)和批量以及賬戶熱點(diǎn)等特殊業(yè)務(wù)場(chǎng)景的支持。

與此同時(shí)，在當(dāng)前國際形勢(shì)的復(fù)雜多變背景下，金融機(jī)構(gòu)增加了對(duì)信創(chuàng)的投入，國內(nèi)信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)面臨更大機(jī)遇也面臨更大挑戰(zhàn)。

國內(nèi)IT廠商向筆者表示，隨著信創(chuàng)建設(shè)向核心系統(tǒng)深入，包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的企業(yè)進(jìn)行信創(chuàng)改造過程中面臨著更多更復(fù)雜的情況，主要存在以下痛點(diǎn)：

首先，上級(jí)部門會(huì)進(jìn)行年度審計(jì)，信創(chuàng)替換比例屬于IT部門的KPI——硬核任務(wù)。

其二，信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游產(chǎn)品之間的兼容性差，項(xiàng)目實(shí)施交付的進(jìn)展不可控，會(huì)導(dǎo)致項(xiàng)目延期情況。

其三，業(yè)務(wù)系統(tǒng)遷移麻煩，金融化核心業(yè)務(wù)具連續(xù)性要求，對(duì)于可能涉及到業(yè)務(wù)停機(jī)不可訪問十分謹(jǐn)慎，且遷移流程復(fù)雜；

最后，當(dāng)采購?fù)惙切艅?chuàng)產(chǎn)品時(shí)，審批流程特別冗長(zhǎng)，需要逐層審批與報(bào)備，說明采購理由，過程繁瑣耗時(shí)。

以為載體  AI與智算的金融信創(chuàng)新機(jī)遇

有金融機(jī)構(gòu)IT信息部門負(fù)責(zé)人將信創(chuàng)工作計(jì)劃大致分為兩大層面，基礎(chǔ)設(shè)施與應(yīng)用?；A(chǔ)設(shè)施層面，對(duì)市場(chǎng)主流的可信操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件、服務(wù)器、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等底層軟硬件開展測(cè)試和替換；應(yīng)用層面，從辦公管理、一般業(yè)務(wù)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)三類系統(tǒng)逐步推進(jìn)開發(fā)框架、軟件平臺(tái)的信創(chuàng)改造。

“這些均以數(shù)據(jù)中心為載體，以算力為生產(chǎn)力。”

信創(chuàng)因而被簡(jiǎn)單總結(jié)為：對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)中心的IT基礎(chǔ)設(shè)施，以及軟件進(jìn)行全面國產(chǎn)化替換，增強(qiáng)IT基礎(chǔ)設(shè)施信息安全性。

▲銀行機(jī)構(gòu)大模型布局

圖源：《中國金融科技生態(tài)白皮書（2023）》

數(shù)據(jù)中心是算力的物理承載，金融AI大模型、數(shù)字員工……金融科技的快速發(fā)展對(duì)算力相關(guān)廠商提出了更高要求，希望借助算力實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)，提高數(shù)據(jù)處理速度和響應(yīng)效率，優(yōu)化用戶體驗(yàn)。

隨著國內(nèi)AIGC產(chǎn)品水平與智能算力的提升，金融企業(yè)可以充分利用AI技術(shù)，強(qiáng)化智慧營銷、智能客服、智慧風(fēng)控、智能投顧等一系列運(yùn)營能力提升，還可以更快地對(duì)大量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，準(zhǔn)確地識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)因素，采取快速精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)管理。

由于數(shù)據(jù)中心行業(yè)準(zhǔn)入性要求，以及當(dāng)前GPU禁售風(fēng)波，在算力與智能算力領(lǐng)域，信創(chuàng)產(chǎn)品具備相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，或?qū)⒊蔀榻鹑谛艅?chuàng)的新熱潮與新機(jī)遇。

定于2023年12月13日在北京國家會(huì)議中心舉行的第十八屆中國IDC產(chǎn)業(yè)年度盛典（）設(shè)置“金融行業(yè)算力中心高峰論壇”，將邀請(qǐng)大型股份制銀行、城商行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、金融科技領(lǐng)域?qū)＜?、算力企業(yè)高管等共聚一堂，帶來精彩分享與對(duì)話。

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