招商銀行9月17日宣布：2015年9月21日起，該行正式進(jìn)入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費”時代。自此，所有個人客戶通過招商銀行網(wǎng)上個人銀行、手機銀行APP辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)(包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬)，均享受0費率。

　　招行方面稱，該行高度認(rèn)同央行和銀監(jiān)會規(guī)劃支付市場發(fā)展、鼓勵支付創(chuàng)新、不斷降低金融服務(wù)成本、惠及社會的政策導(dǎo)向和監(jiān)管理念，并由此在商業(yè)銀行中率先推出網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬與手機銀行轉(zhuǎn)賬同城、跨城、同行、跨行全免費。

　　其實，銀行轉(zhuǎn)帳免費一直有，只是限于一些地方性銀行和小銀行，作為全國性的大銀行，招商銀行這次網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費算是一次破冰。

　　招商銀行為什么要網(wǎng)上免費?在免費的背后又意味著什么呢?

　　　　一、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的沖擊

　　我們看到，所謂的轉(zhuǎn)賬免費，僅僅是網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬免費。而你去柜臺匯款還是要收費的。而且匯款收費的折扣還是各個銀行間重要的競爭手段。

　　自去年8月國家發(fā)改委和銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價政府定價目錄的通知》，要求個人柜臺轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費不得超過50元之后，各行普遍按照匯款金額的0.03%來收取手續(xù)費，50元封頂。

　　對于網(wǎng)銀，各個銀行都給了一定的優(yōu)惠額度，中行最為優(yōu)惠，為柜臺收費標(biāo)準(zhǔn)的4折，農(nóng)行與建行執(zhí)行5折優(yōu)惠，工行和交行為8折。

　　而事實上，最近兩年，會使用網(wǎng)銀的人基本已經(jīng)不通過網(wǎng)銀直接轉(zhuǎn)賬。而是會通過支付寶做一個中轉(zhuǎn)。

　　既然支付寶轉(zhuǎn)賬是免費的，人們?yōu)槭裁催€要用網(wǎng)銀來轉(zhuǎn)呢?

　　在柜臺上，銀行堅持收費不動搖，是因為很多人信息不對稱，沒有開通支付寶，或者不會支付寶，財付通這類支付工具來轉(zhuǎn)，而網(wǎng)銀的用戶一般都是有支付寶的。這樣就構(gòu)成了競爭關(guān)系。

　　前些年，支付寶不普及，僅僅用于線上支付，還不能取代銀行。

　　而自從2014年以來，支付寶的功能和應(yīng)用范圍極具擴展，先是有了余額寶，通過貨幣基金方式，變相提供了高利息，造成銀行存款搬家，然后通過O2O在線下支付瘋狂擴張。

　　打車用支付寶，吃飯用支付寶，甚至今天的新聞里面北京市停車場也開始用支付寶支付，更早的新聞里面還有農(nóng)貿(mào)市場用支付寶的內(nèi)容。

　　網(wǎng)絡(luò)支付無所不能，銀行的功能就被淡化了。銀行實際上是提供金融法服務(wù)的機構(gòu)，它通過提供金融服務(wù)才能獲取用戶存款，如果有競爭者提供更高的利率，更低的費用，更大的適用范圍，人們?yōu)槭裁催€要把錢放到銀行里面去呢?

　　所以，在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)沖擊下，零售利潤占比達(dá)49.03%的招商銀行開始破冰，開始網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費用，這個行為實際是競爭下的金融服務(wù)降價。

　　前不久，杭州出租車改革，被詬病多年的份子錢終于破冰，這也是互聯(lián)網(wǎng)專車沖擊下的被迫改革。

　　這種沖擊會出現(xiàn)在越來越多的傳統(tǒng)行業(yè)。

　　　　二、傳統(tǒng)行業(yè)的反擊

　　在互聯(lián)網(wǎng)一輪輪的沖擊之下，傳統(tǒng)行業(yè)或者變革，或者沒落。而沒有人愿意束手就擒。而應(yīng)對的辦法有兩種，防守或者反攻。

　　對于支付寶的沖擊，招商銀行的網(wǎng)上免費算是防守。而另外一家銀行工商銀行則開始了反攻。

　　支付寶這幾年能夠從支付涉及到銀行業(yè)務(wù)，其實是一個自然的過程。古代銀行業(yè)就從交易的需求開始的。而到了電商時代。馬云的阿里巴巴和淘寶，本質(zhì)上是一個交易平臺，而在交易過程中，因為信用的原因，出現(xiàn)了支付寶。支付寶的根基還是淘寶、阿里巴巴的交易。線下擴展剛剛開始還沒有成氣候。

　　而工商銀行的反攻方案，直接對準(zhǔn)了電商。既然金融業(yè)從交易發(fā)展而來，那么我掌握了交易，就掌握了金融。

　　工商銀行逆襲是互聯(lián)網(wǎng)金融的老家——電商平臺。工商銀行的電商一方面是企業(yè)對企業(yè)的批發(fā)平臺B2B，企業(yè)商城、投資銀行、航運平臺，同時結(jié)合工商銀行的資金優(yōu)勢，圍繞交易提供各種金融服務(wù)。

　　另外一方面是企業(yè)對個人的B2C，互聯(lián)網(wǎng)最大的問題是假貨，劣勢貨。淘寶這種集貿(mào)市場的招商方式不用多說，京東其實也深為假貨的問題擔(dān)憂。而工商銀行有著宇宙第一大行的光環(huán)，在入住商家的審核上是比較嚴(yán)格的。

　　商家和淘寶做生意是利用淘寶賺錢，而和工商銀行合作，背后有獲得信貸支持、搞好銀行關(guān)系的潛在需求。工商銀行對供應(yīng)商的控制力要更強，也有更強的償付能力。

　　對消費者來說，通過互聯(lián)網(wǎng)買金條，用融E購比用淘寶天貓放心。所以最新的數(shù)據(jù)，工行電商的蘋果手機銷量甚至超過了京東。

　　這種反擊也出現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)專車上面。9月17日，北京官方專車“首汽約車”正式上線，首批500輛專車已經(jīng)投放。雖然這個反擊的規(guī)模還很小，但是號角已經(jīng)吹響。

　　在互聯(lián)網(wǎng)滲透傳統(tǒng)行業(yè)的同時，傳統(tǒng)行業(yè)也會向互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)進(jìn)行反滲透。傳統(tǒng)行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)之間的界限也會越來越模糊。

　　　　三、消費者，讓暴風(fēng)雨來得更猛烈些吧

　　對于消費者而言，已經(jīng)習(xí)慣了O2O行業(yè)各種燒錢補貼的競爭，但是在傳統(tǒng)行業(yè)上，消費者依然要忍受很多陳規(guī)陋習(xí)。

　　而在風(fēng)險可控的情況下，一些領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)對傳統(tǒng)行業(yè)的沖擊將加劇競爭，改變消費者所處的地位。

　　電商興起，讓房地產(chǎn)商的網(wǎng)點租不出去，本來一本萬利的商鋪，現(xiàn)在不是特別好的地段基本乏人問津。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，讓銀行改變陳規(guī)陋習(xí)，去掉不可理的收費。

　　互聯(lián)網(wǎng)專車的興起，讓消費者不再忍受出租車司機糟糕的服務(wù)，也讓出租車司機跳出出租車公司額剝削。

　　只要不是惡性競爭，只要不構(gòu)成事實壟斷，消費者是喜歡這種變革的。當(dāng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)互相滲透，互相競爭的時候，消費者就可以用更少的錢買到更好的服務(wù)。

　　招商銀行免費只是一個開始，讓暴風(fēng)雨來得更猛烈些吧。

特別提醒：本網(wǎng)內(nèi)容轉(zhuǎn)載自其他媒體，目的在于傳遞更多信息，并不代表本網(wǎng)贊同其觀點。其原創(chuàng)性以及文中陳述文字和內(nèi)容未經(jīng)本站證實，對本文以及其中全部或者部分內(nèi)容、文字的真實性、完整性、及時性本站不作任何保證或承諾，并請自行核實相關(guān)內(nèi)容。本站不承擔(dān)此類作品侵權(quán)行為的直接責(zé)任及連帶責(zé)任。如若本網(wǎng)有任何內(nèi)容侵犯您的權(quán)益，請及時聯(lián)系我們，本站將會在24小時內(nèi)處理完畢。